“双11”又要来了,相信不少宅男宅女家庭主妇都已心潮澎湃,准备下血本狠狠淘一把。花钱虽然爽,但万一遇到网络骗子“钓鱼”,那就亏大了!如何买得放心?除了可以通过常识去辨别钓鱼网站、诈骗信息外,“剁手党”被骗的风险实际上也可以转嫁给保险产品。无论是在淘宝上网购时银行账户被盗刷,还是在支付平台被人窃取密码,抑或是对网购商品不满引发的退货风险,这些都在保障范畴内,很多国内险企这段时间都力推相关产品。
账户安全 保额按需求选,赔偿被盗用的损失
在网购过程中,只要用户根据网购平台指引,按照流程挑选商品并支付,出现账户被盗刷的可能性很低。但付款之后,就可能会涉及“钓鱼”风险。
比如说,冒牌淘宝卖家给你一个链接,声称系统繁忙无法收到退货款,并希望你取消交易退款 。然后对方还要求你输入银行卡号和身份证号,最后十有八九就会被盗刷。像这样的网购用户并不在少数,对此国内险企便推出个人账户资金损失保险(简称“个资险”),它可以为个人名下所有银行卡、网银账户、第三方账户等提供保障,保险公司会在保额范围内赔偿损失。
记者随机查找到一份个资险条款,其保障个人账户因被他人盗刷、盗用 、复制而导致的资金损失,前面的情形便属于理赔范围。不过,在理赔环节有一个很重要的关键点,即“盗刷”和“诈骗”的界定。
一位财险专家表示,如果用户没有核实“钓鱼”网站就输入银行卡号,并没有不正当目的且不是主动输入密码的,一般会被界定为“盗刷”。
但用户如果是主动输入或泄露密码,就极有可能遭到拒赔。从费率上看,上述个资险是一年期,28元起投保,保额为5万到200万元。
支付保障 属险于细分险种,前提是在特定平台
目前一些移动支付平台也提供网购服务,用户可以直接在支付平台上购物和付款。作为个资险的细分险种,支付险往往会在特定的移动支付平台上推出,这种产品防范的是手机病毒及其带来的支付风险,产品形态相较个资险要简单一些。
以某支付平台为例,它很早以前就在“我的保障”栏目里添加了一份“网络支付账户资金损失险”,产品是由某永安财险公司承保。保障责任比较简要,即“被保险人”的支付账户密码、安全工具被不法分子盗取,造成被保险人支付账户资金通过网络支付平台被盗转、盗用损失。从费率上来看,由于支付险保障内种有所侧重,其保额并不低,最高达到100万元,产品费用只需要1.58元。这份产品与个资险等众多财产险一样,保障期限都是一年期,赔偿规则与个资险基本一致。
据悉,互联网财险公司众安保险还联合百度推出专门针对手机支付安全的保险产品“百付安”。被保险人在百度手机卫士安全支付功能块中申请开启支付保赔业务后,如遇手机病毒恶意扣费、账户密码被窃并造成经济损失,可申请获得单笔最高3000元,全年最高10万元的赔付。
退货保障 页面有勾选项,同一单号只赔一次
“剁手党”们选完商品之后,进入到提交订单页面,这时在“配送方式”下有“运费险”勾选项目,保费一般介于1元到2元间,而保险公司赔偿的费用很少,都不超过10元。从费率上来看其实并不便宜。
在保障范围方面,运费险到底什么样的情况下才能理赔呢?按照其中一款产品的条款规定,“在保险期间内,被保险人网购后,因实物与网上展示不符,或其他由买方与卖方协商一致的理由,买方在买方与卖方约定的退货期间内退货,且卖方允许买方退货并返还相应货款,保险人将按照保险单的约定,在保险金额范围内对被保险人承担的退货运费进行赔偿”。
复杂的限制条件背后,网购用户最后顶多也只能获赔9元。不过从风险频率而言,退货的概率实际上挺高,所以也有一些人愿意投保。但值得注意的是,运费险也有比较多的免赔情形,如“同一物流运单号提出两次及两次以上索赔”,“网购物品本身的损失、损坏”等。
数据安全 主要针对企业,赔律师费等多项目
个人网购用户可能遭到盗刷,企业信息安全也可能受到威胁。对此,已有保险公司开发出“安全与隐私保护综合保险”,其定位为责任险类型。
从记者获知的一份“安全与隐私保护综合保险”来看,这种产品主要是针对企业用户,承保标的是企业存有的机密商业信息、客户信息和雇员个人信息等。如企业在保管客户信息或公司内部信息、公司的计算机安全系统遭到恶意攻击,导致企业或客户信息泄露造成的财产损失均可获赔。承保范围包括用于聘用会计师、法律顾问、公关顾问或其他第三方的费用;进行计算机取证分析,赔偿责任的界定费用;公关费用等以及营业中断损失赔偿等。
不过,上述保险是由某外资险企在国内推出,中资保险公司尚未开发该类产品 。北京某大型财险公司的产品研发人员告诉记者,“一些企业确实存在类似风险,开发产品也比较容易,但是在具体操作的过程中,存在责任界定与查勘理赔的难度。”据《新快报》
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