原标题：青融通：以“信”赋能，驱动助企融资智变
□青岛日报/观海新闻记者 杨光
数据活
●汇集4大维度、200余类涉企数据，可授权调用量超8亿条，覆盖全市188万经营主体
●梳理292个数据特征，构建企业信用评价模型，27家银行将其纳入信贷审批“必选项”
●实时生成企业风险排查报告，累计发送风险预警信息超5万条
成本低
●“人才贷”“高新贷”等实现全流程线上办理，累计发放政策贷款2119笔，最低融资成本降至2.11%
●便利企业申请流程、降低银行运营成本……每一个环节的降本增效都在破解中小企业“融资难”“融资贵”问题
融资顺
●汇聚8类融资资源近400种产品和服务
●截至今年6月，助力1.89万家企业获得融资4632.78亿元，超八成为中小微企业
●全国首创个体工商户专属信用评价模型，银行审批效率大幅提升，已为3200多户个体工商户发放贷款超12.91亿元
体验好
●企业融资被解构成多种极简的“打开方式”，能像网购一样“一键下单”“货比三家”，甚至坐等银行“抢单”送贷上门
●把优质金融资源汇成“百宝箱”：不只银行信贷，还有股权融资、保险、担保……企业从初创到壮大，不同阶段的不同需求，都能在这里找到定制化的金融“解法”
青岛柯锐思德电子科技有限公司创始人黄先日，经历了一次让他“难以置信”的融资体验。一笔千万级的贷款，从指尖上的申请到资金落袋，前后不过一周多的时间。这种“青岛速度”的金融服务，让归国创业的他深切感受到了这座城市的诚意与效率。
柯锐思德是一家深耕高精度定位与通讯芯片的科创“新锐”，正处于量产突围的关键时刻，持续、高强度的研发投入，让企业的资金需求极为迫切。抱着试试看的心态，黄先日打开了青岛市企业融资服务平台——“青融通”。
让黄先日意外的是，平台的“智能匹配”功能仿佛一位经验老到的金融顾问，迅速根据企业“高端人才集聚”的特点，精准推荐了“人才贷”组合产品。“几家银行给出了不同的融资方案，我们对符合预期的产品点了立即申请，银行也立刻联系了我们给予贷款，大幅提升了授信审批速度。”公司财务负责人表示。最终，柯锐思德通过“青融通”的“人才贷”组合产品成功拿到了交通银行李沧支行等多家银行提供的2300多万元贷款。
这并非孤例。4632.78亿元——这是截至今年6月，成立不到3年的“青融通”为青岛1.89万家企业注入的金融“活水”。获得贷款的企业中，超八成是最渴求资金的中小微企业。
银企高效精准对接的背后，是一场由“数据”驱动的城市金融资源配置的智能化变革。当沉睡在政府各部门的8亿条政务数据被唤醒，“青融通”便不再只是一个平台工具，更是一场关于信用重塑、效率革命与城市竞争力重构的深刻实验。政务数据由此从“沉睡的仓库”走向“流动的市场”，为每一家企业勾勒出立体、动态的“信用画像”，有效提升企业融资效率。
“网购”般的融资体验
如果融资能像网购一样“一键下单”“货比三家”，甚至坐等银行“抢单”送贷上门，中小企业能否更无忧地“轻装上阵”？在青岛，这一设想正在变成现实。
在“青融通”，企业融资被解构成多种极简的“打开方式”：可以像柯锐思德一样使用智能匹配服务，输入企业名称和简单的融资需求，获得平台AI算法匹配的融资产品；或者在“我要融资”模块“下订单”，让需求“一键直达”全市600余个金融机构网点、3500余名客户经理办公桌面，静待银行客户经理“抢单”；或者进入“金融超市”后，像逛网购平台一样，从“金融货架”上的8类融资资源近400种产品和服务中精挑细选；也可以去特色专区看看，找到行业专属的个性化服务。
“早些年跑贷款，一家一家银行去问，往返流程繁琐，没有两三个月下不来，还常因规模小、没抵押被拒之门外。”市北区万世盛鑫建材销售中心总经理柳万勋说，“去年在朋友推荐下登录‘青融通’，一键输入需求后，当天便有青岛农商银行客户经理接单，仅四天，85万元贷款就如‘及时雨’般到账，解了原料进购的燃眉之急。”
变化的本质，是“数据多跑路”代替了“企业多跑腿”。过去银企之间信息不对称，每家银行的授信尺度和偏好各不相同，企业不了解银行的业务偏好，银行靠自身能力拿出的经营数据受限、需要大量时间反复验证。
如今，“青融通”作为城市统一的融资信用服务平台，打造的其实是这座城市的金融基础设施。
在一端，“青融通”把散落的政务数据聚成“富矿”。平台合法合规汇集了4大维度、200余类涉企数据，可授权调用量超8亿条，覆盖全市188万经营主体，让数据“多跑路”，形成信用评价模型为企业“精准画像”。企业只需一次授权，银行就可以获得更加全面评估企业经营能力和发展潜力的报告，有效提升轻资产中小企业“以信用换取贷款”的能力，让信用数据成为企业融资的“硬通货”。
另一端，“青融通”把优质金融资源汇成“百宝箱”。不只银行信贷，还有股权融资、保险、担保……企业从初创到壮大，不同阶段的不同需求，都能在这里找到定制化的金融“解法”。
数据活了，融资顺了
“青融通”之所以能成为金融“活水”的“精准滴灌器”，关键在于唤醒了沉睡在各部门的政务数据。这背后，是一场政务理念的深层跃迁——政府正从静态的“数据保管者”，蜕变为动态的“价值服务者”。
企业的信用信息散落在社保、司法、住建、市场监管等几十个部门手里，如同被锁进一座座互不相通的“数据孤岛”，标准不一、接口不通。归拢这些信息，绝非易事。
2023年11月，青岛依据国家和山东省部署，在全国率先完成地方融资信用服务平台统筹整合，全市统一的企业融资服务平台——“青融通”平台正式上线。“‘青融通’为企业提供‘一站式’金融服务，同时打造政府端面向金融机构集中提供公共信用信息服务的‘唯一出口’。”青岛市发展改革委财金信用处处长卢园园表示，市发展改革委逐项梳理数据清单，多方协调接入路径——部分调用国家平台接口，部分由市大数据局提供，部分探索市场化方式接入。数据汇集后，还需经过“清洗”与标准化，才能输入信用模型进行“企业画像”。
持续深化的数据开发利用，使企业画像的维度与颗粒度不断细化。据平台运营人员费娜介绍，平台已梳理292个数据特征，构建了严密的企业信用评价模型。这份信用报告，正成为金融机构放贷的“定心丸”，目前已有27家银行将其纳入信贷审批“必选项”，实现了“逢贷必查”。
数据的价值在实际融资中持续释放。“‘青融通’对银行而言，不只是一个信息中介，更是一套精准的‘风控外脑’。”青岛农商银行客户经理尹智钧深有体会。上个月，平台推送了万世盛鑫建材的需求，一份详尽的信用评分报告替代了大量繁复的前置尽调。“平台替银行做了一次企业融资的‘深度体检’，很多处于‘盲区’的关键数据，现在一目了然，极大提升了放贷效率。”
依托平台调用政务数据，打破数据屏障，让数据为营商环境服务、为企业融资需求服务，既便利了企业申请流程，又降低了银行运营成本，每一个环节的降本增效，最终都指向同一个命题：破解中小企业“融资难”“融资贵”问题。
在数据安全和风险防控方面，“青融通”同样走在前列——在全国率先实现互联网、金融城域网、政务金宏网“三网”数据互通，构建安全“沙箱”环境。费娜补充道：“通过搭建风险监控模型，基于信用数据的AI模型与规则引擎开发动态跟踪、智能预警功能，支持监控条件自主设置、预警信息自动触发，可实时生成企业风险排查报告，累计发送风险预警信息超5万条，为金融机构的决策筑起一道坚实的‘防火墙’。”
企业融资的N种可能
一个城市的融资平台，能创造出多少种服务可能性？“青融通”不断开辟的特色服务专区，正在给出一个开放的答案——N。
这N种可能性，根植于平台对城市多元金融资源的深度整合。它并非简单地连接银行与企业，而是构建一座“金融生态枢纽”：在通用信用模型之上，为不同领域量身定制专属评价模型；在全面链接信贷资源的同时，引入担保、保险、租赁等差异化工具，并将风险补偿、贷款贴息等政策工具有机融合，形成“政银担保”协同发力的耦合生态，在城市金融资源配置效率持续优化中降低市场主体融资成本。
在特色专区，这种整合力正转化为精准触达的金融产品——“人才贷”“高新贷”等实现全流程线上办理，累计发放政策贷款2119笔，最低融资成本降至2.11%。平台还依托电子运单、国补政策等行业数据，创新打造“交通运输贷”“国补贷”“外贸贷”等场景化产品，累计撬动贷款10亿元。面向科创主体，平台构建企业科创指数评价模型，从四个维度41项指标入手，帮助金融机构识别高成长性企业，已助力274家次科技型企业获得贷款超10亿元。
青岛的城市基因也被深度融入平台血脉。紧扣“10+1”创新型产业体系，平台归集新能源汽车、石化等产业链上下游数据，不仅为企业融资增信，更成为产业研究、经济运行的专业数据支撑。
开放是青岛的底色，针对贸易企业融资痛点，平台在“自贸助贷”专区推出“保贷通”模式，联动青岛自贸片区管委与金融机构，构建“政府+担保+银行”三方风险共担机制。万事通国际贸易（山东）有限公司通过“快审快贷”获得300万元贷款，并同步享受贴息及担保费补贴，企业负责人坦言：“这样的融合模式，极大增强了我们拓展国际业务的信心。”
平台的目光，同样投向城市中最广泛却最易被忽视的群体——100余万户在营个体工商户。这一缺乏质押物的市场主体，长期处于融资“死角”。为此，“青融通”联合市市场监管局、青岛农商银行，在全国首创个体工商户专属信用评价模型，梳理出有效评价运营稳定性的数据进行评分，推出“个体益贷”场景化服务，并引入国有担保公司实现“见贷即保”。通过专属模型筛选白名单企业，银行审批效率大幅提升，已为3200多户个体工商户发放贷款超12.91亿元，让每一个微小的市场主体都能感受到金融“活水”的温度。
N种可能，正化作N次精准抵达，让融资不再是“千篇一律”的难题，而是“千企千面”的解决方案。
在青岛，这场城市金融实验，还在继续解锁新的场景。卢园园表示，下一步将持续拓展“青融通”平台服务功能，依法依规持续丰富数据维度，挖掘公共信用信息价值，加强分行业、分领域企业“画像”，更加客观、准确、全面地反映企业信用状况，助力企业融资增信。同时，探索开设更多特色专区，开发更多特色金融产品，提供更多元的融资服务，不断提升中小微企业的融资便利化水平。
[来源：青岛日报 编辑：陆云琦]